O financiamento de imóvel é seguro?

Antes de encarar o financiamento e todas as suas particularidades, é comum se deparar com a seguinte questão: será que o financiamento de imóvel é seguro? Afinal, trata-se do passo mais importante para quem quer se livrar do aluguel e partir para uma estabilidade financeira a médio/longo prazo. 

Sabendo disso, a Graal Engenharia resolveu abrir o jogo e apresentar a você os principais riscos de se financiar um imóvel e, principalmente, o que fazer para evitá-los. 

5 fatores de risco para o financiamento de imóveis

Risco #01 – Vida financeira desorganizada

O primeiro passo para economizar é provavelmente o mais difícil. Trata-se de organizar sua vida financeira. É hora de registrar todas as suas receitas e despesas para que você saiba exatamente quanto entra e sai de dinheiro. Dessa forma, você saberá quanto sobra a cada mês para investir na compra de imóveis. 

Com tudo no papel, o próximo desafio é economizar o máximo possível. Estabeleça uma meta para atingir uma porcentagem mínima de sua renda que você economiza a cada mês. Uma dica boa é nunca comprometer mais do que 30% de sua renda com o pagamento de dívidas. E lembre-se: comprar a casa própria é um investimento a longo prazo, portanto vale a pena!

Risco #02 – Não saber poupar e/ou investir

Você pode reduzir o tempo de espera enquanto economiza a quantidade de dinheiro necessária para comprar um imóvel. Que tal investir esse valor em aplicações financeiras? Dessa forma, o dinheiro pode render juros e o capital pode ser protegido da inflação.

Indiscutivelmente, a taxa de juros do empréstimo é apenas uma parte da aquisição do imóvel. Você também precisará preparar taxas de transferência, documentos, impostos e encargos bancários. 

Após o procedimento de compra, poderão ocorrer taxas de manutenção, IPTU, seguro, condomínio, etc. Portanto, é importante ter uma reserva para essas questões.

Risco #03 – Não entender as regras

Antes de tudo, apesar de compor um desconto melhor na compra, o FGTS não serve como entrada. A boa notícia é que o MDR (Ministério do Desenvolvimento Regional) propôs o aumento do desconto complemento, em vigor desde o início de 2022.

Desconto complemento é a quantia do FGTS utilizável para pagar uma parte da entrada do imóvel. Dessa forma, famílias de baixa renda podem diminuir o valor a ser financiado.

Disto isto, é importante saber que quanto maior a entrada, melhor o valor das parcelas. E eis a importância de se saber investir, como mencionamos anteriormente.

Outro ponto essencial é pagar a parcela dentro do vencimento. Então, escolha uma data de vencimento propícia e próxima de seus recebimentos mensais para evitar atrasos. A incidência de juros pode ser alta. Logo, é importante se organizar para cumprir esse compromisso.

Risco #04 – Pressa na escolha do imóvel

É difícil controlar o medo e a ansiedade quando se está tentando realizar grandes sonhos. Mas o financiamento requer clareza e, sobretudo, serenidade. Recomendamos que pesquise e analise todas as opções até encontrar uma que atenda às suas necessidades. Excelentes oportunidades podem aparecer ao longo do tempo, uma vez que dinâmica é a tônica do mercado de imóveis.

Em geral, os imóveis usados são mais baratos. Vale se certificar de que ele está em boas condições, como no caso de instalações elétricas e hidráulicas, lajes, telhados, pisos e revestimentos, entre outros aspectos cruciais. Afinal, você não vai querer ter gastos extras além das parcelas, não é mesmo?

No caso de imóveis novos ou na planta, é recomendado verificar a reputação da construtora e se a obra não apresenta riscos estruturais que possam causar dor de cabeça no futuro. Não se esqueça de averiguar os órgãos de defesa do consumidor e o histórico no mercado também. 

Risco #05 – Deixar para depois

O último risco, mas não menos importante, é postergar o financiamento da casa própria. E a razão para isso é muito simples: quanto antes você der início ao financiamento, melhor. 

As condições de parcelamento e o número de parcelas são vantajosas para os mais jovens. Por exemplo, se você iniciar um empréstimo aos 50 anos, pagará uma taxa de juros mais alta porque terá menos tempo para quitar sua dívida. 

Como posso me preparar além disso?

Um meio de melhorar ainda mais as condições de pagamento do seu financiamento é elevar seu score junto ao Serasa. Aliás, este é um dos critérios para aprovação do financiamento junto ao banco.

O score é uma pontuação que indica o risco de oferecer crédito para determinada pessoa. Ou seja, quanto maior o seu score, melhores as condições de financiamento oferecidas pelo banco. 

Pagar as contas em dia, fazer movimentações bancárias e não ter restrições no nome são fatores que aumentam o score, mas o Serasa divulgou outras coisas que podem ajudar:

• Faça o seu Cadastro Positivo no Serasa;
• Tenha conta aberta no banco em que vai pedir financiamento;
• Deposite todos os seus ganhos na conta bancária;
• Se você for autônomo, abra sua empresa como MEI.

Tipos de garantia para financiamento

A garantia é uma forma de diminuir os riscos para o banco que concede financiamento imobiliário. Os benefícios para quem o solicita são juros menores, maior tempo de pagamento e condições mais flexíveis para as prestações.⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀

Os tipos de garantia adotadas pelo mercado brasileiro são: alienação fiduciária, hipoteca, fiança e penhor e cessão de bens. Elas são regulamentadas pela resolução nº 4.676/18 e podem ser usadas a seu favor na hora de assegurar o seu compromisso com o banco.⠀⠀

A Graal Engenharia participa do Programa Casa Verde e Amarela (antigo Minha Casa Minha Vida) e sabe exatamente como ajudar você nesse momento tão importante. Quer saber mais sobre como funciona o financiamento habitacional pela Caixa? Então, leia esse artigo e saiba os primeiros passos que você deve dar rumo à realização do seu sonho!